Professions libérales : les risques santé liés à votre activité

Quels sont les principaux risques santé pour les libéraux ?

Les risques physiques

Comme dans d’autres domaines d’activités, les professions libérales peuvent être confrontées à de nombreux risques physiques pour leur santé. Le plus souvent, les conditions de travail en sont la principale cause : une position de travail inadaptée ou trop prolongée, des tâches répétitives, ou encore de nombreux déplacements.

Loin d’être anodins, ces risques peuvent avoir des conséquences variées. Bien souvent, ils sont la cause de lombalgies, de douleurs au dos, voire de troubles musculosquelettiques (TMS). Mais ils peuvent aussi entraîner des allergies ou des réactions cutanées en raison des produits utilisés, des pathologies indirectes (diabète, troubles cardiovasculaires, etc.) ou encore des entorses et autres fractures.

Les risques psychologiques

Infirmier, aide-soignant, notaire, chirurgien, ... autant de professions libérales qui, bien que différentes, peuvent être confrontées à divers risques psychosociaux : stress, burn-out ou encore trouble dépressif. 

Ces risques peuvent être dus à une charge mentale élevée, principalement en raison de la responsabilité qui pèse sur ces professionnels. Certains doivent assurer la sécurité et le bien-être de leurs patients, tandis que d’autres défendent les intérêts de leurs clients. 

Mais d’autres motifs peuvent être à l’origine de ces risques : l’intensité du rythme de travail, les journées à rallonge, les horaires décalés ou encore le manque de considération de la part de certains clients ou patients.

Professions libérales : pourquoi se protéger contre ces risques ?

Pour les libéraux, notamment du droit et de la santé, il est primordial de se prémunir contre ces différents risques afin d’en limiter les conséquences, tant humaines que financières. En cas d’arrêt de travail et selon la gravité du dommage, vous êtes susceptible de devoir faire face à :

• une incapacité de travail plus ou moins longue ;
• d’importantes dépenses de santé (frais médicaux non remboursé par la sécurité sociale, frais d'hospitalisation, rééducation, etc.) ;
• une diminution de vos revenus ;
• une baisse du niveau de vie de votre famille ;
• une situation d’invalidité ou même de décès.

Comment se protéger en tant que professionnel libéral ?

L’assurance santé individuelle

Contrairement aux salariés, les travailleurs indépendants ne bénéficient pas de l'assurance santé proposée obligatoirement aux salariés par leur entreprise. En tant que libéral, il est donc recommandé de souscrire une complémentaire santé individuelle pour couvrir vos dépenses de santé. En plus de limiter votre reste à charge, ce contrat peut vous permettre de bénéficier d'une couverture adaptée à votre situation professionnelle.

En fonction des risques auxquels vous êtes personnellement confronté, vous pouvez sélectionner les postes de remboursement les plus importants. À titre d’exemple, votre complémentaire santé individuelle peut vous accorder une indemnisation renforcée sur les soins courants (consultations, examens et analyses, etc.), l’hospitalisation et les auxiliaires médicaux (kinésithérapeute, infirmier, etc.), les médicaments ou encore les médecines alternatives (ostéopathie, chiropraxie, hypnothérapie, etc.).

Découvrez Idéo Santé, la Complémentaire santé des professionnels

La prévoyance professionnelle

Burn-out, fracture, lombalgie, chute... autant de risques qui peuvent conduire à un arrêt de travail, une invalidité, voire un décès. Le contrat de prévoyance professionnelle vise à vous protéger en cas d’aléas de la vie. Pour cela, il peut vous accorder une indemnisation afin de vous aider, vous et vos proches, à maintenir votre niveau de vie. Un contrat d’autant plus essentiel que les prestations des régimes obligatoires des indépendants sont carencés..

En fonction de votre situation et des risques inhérents à votre profession, vous pouvez choisir les garanties les mieux à même de vous protéger :

• des indemnités journalières en cas d'arrêt de travail ;
• une pension en cas d'invalidité ;
•  une rente pour votre conjoint ou vos enfants, en cas de décès ;
• un capital versé à vos proches en cas de décès ;
• un capital pour l’organisation de vos obsèques ;
• ou encore la prise en charge de vos charges professionnelles (loyer, emprunt bancaire, etc.), en cas d'incapacité de travail.

Découvrez le contrat de prévoyance de Generali (Label Excellence 2023 des Dossiers de l'Epargne).

En tant que travailleurs indépendants, vous disposez d'une couverture sociale parcellaire en matière de prévoyance et de santé. Il est donc essentiel de vous couvrir afin de limiter les conséquences des risques professionnels auxquels vous êtes confronté.

^{(1) Source : Incapacité temporaire d’exercice - CARMF - 2022}