Generali Retraite Salariés*
Assurez-vous un complément de retraite tout en protégeant vos proches
Une offre récompensée par les experts !
Generali Retraite Salariés* a été classé parmi les 3 meilleurs PER des acteurs patrimoniaux aux Grands Prix PER 2024 du magazine Mieux Vivre Votre Argent.
Une épargne solide pour maintenir votre niveau de vie à la retraite Les points forts de notre contrat d'épargne retraite
Récupérez votre épargne sous forme de capital et / ou de rente à vie
Au moment de votre retraite, vous déciderez si vous souhaitez recevoir un capital (en une seule fois ou de façon fractionnée), une rente (des versements réguliers à vie) ou une combinaison des deux.
Avec la rente, vous recevez à la retraite, tous les mois, un complément de revenu à vie. Le montant peut être déterminé dès l’adhésion en fonction de vos investissements sur le fonds en euros, car Generali s'engage sur la table de calcul.
Profitez de réductions d’impôts immédiates
Si vous êtes salarié, vos cotisations sont déductibles de votre revenu imposable, dans le respect des limites en vigueur (article 163 quatervicies du Code général des impôts).
Exemple : pour un versement de 300 € par mois, soit 3 600 € à l’année, l’économie d’impôt s’élève à 1 080 € (hypothèse de TMI* de 30 %).
*taux marginal d’imposition
Protégez votre famille, quoi qu'il arrive
Si vous venez à décéder avant la retraite, votre conjoint, concubin ou partenaire de pacs recevra immédiatement le capital correspondant à l'épargne que vous aurez constituée. S’il est également décédé, le capital sera versé aux bénéficiaires que vous aurez désignés.
Si vous décédez pendant votre retraite, votre conjoint ou partenaire de pacs percevra une rente à vie à hauteur de 100 % ou de 60 % selon l'option souscrite.
Deux exemples pour comprendre la perte de revenus à la retraite ... et la nécessité d'épargner pour compléter les pensions des régimes obligatoires et complémentaires
Generali Retraite Salariés* est un PER (Plan d'Épargne Retraite) Deux minutes pour comprendre le fonctionnement de ce contrat
Agnès Jura Sabia
Directrice en charge des Solutions d'assurance Protection Sociale du marché des professionnels et petites entreprises - Generali
Bonjour, Agnès Jura Sabia, nous allons parler du PER ensemble aujourd'hui.
QU’EST-CE-QUE LE PER ?
Avec les évolutions des équilibres démographiques entre population des retraités et population active, ainsi que la récente réforme des retraites, on a bien pris conscience qu'il était nécessaire de préparer sa retraite bien en amont de ses dernières années d'activité. Le PER, Plan d'Epargne Retraite, est une offre supplémentaire pour financer sa retraite. Elle vient donc en complément des régimes de retraite obligatoires financés par la sécurité sociale et les caisses complémentaires.
Le PER a été créé en 2019 dans le cadre de la loi Pacte et il avait pour vocation de remplacer et d’harmoniser l'ensemble des offres retraite supplémentaires qui existaient auparavant. Il existe 3 types de PER : un PER individuel, qui adresse les particuliers et les travailleurs non salariés et 2 PER entreprise qui adressent les entreprises qui souscrivent au profit de leurs salariés.
Chaque PER comporte 3 compartiments dédiés chacun à recevoir des versements spécifiques : des versements volontaires, des versements issus de l'épargne salariale ou des versements issus des cotisations obligatoires des entreprises au profit de leurs salariés.
LES AVANTAGES DU PER
Les avantages du PER sont nombreux. Le PER individuel est accessible à tous et sans limitation de revenus. Jusqu'à l'âge de départ à la retraite, vous épargnez à votre rythme dans le cadre de versements volontaires ou programmés. Modifiables à tout moment, les versements effectués peuvent, sous conditions, être déductibles fiscalement.
Vous pouvez débloquer le capital de manière anticipée dans certaines conditions prévues par la réglementation, par exemple l'achat de la résidence principale ou encore des situations d'accidents de la vie. À votre départ en retraite, vous pouvez bénéficier de cette épargne sous forme d'un capital, d'une rente ou d'un mix des deux. C'est cette souplesse qui rend le PER attractif aux yeux des Français.
LE PER PEUT-IL ÊTRE UNE EPARGNE RESPONSABLE ?
Generali met à disposition de ses clients des supports financiers responsables qui permettent d'investir dans des projets à impacts sociaux, environnementaux et économiques positifs. En choisissant des supports responsables, vous préparez votre retraite et vous agissez de manière positive pour les générations futures.
Un contrat souple, modulable selon vos attentes et les imprévus ! Parce que la vie n'est pas toujours un long fleuve tranquille
Choisissez la gestion qui vous convient
Gestion libre : vous pilotez vous-même ou avec votre conseiller l’orientation de votre épargne retraite, selon votre sensibilité au risque. Vous pouvez à tout moment modifier la répartition entre les supports financiers.
Gestion pilotée à horizon retraite : encadré par les textes, ce mode de gestion sécurise progressivement votre épargne à l'approche de l’âge légal de départ à la retraite, en l'orientant des supports en unités de compte (UC) potentiellement plus performants vers le fonds en euros, moins volatil.
Bénéficiez d'un large choix de supports financiers
Parmi lesquels des fonds à horizon (sécurisation progressive de votre épargne), des supports labellisés ISR (investissement socialement responsable), un support PEA-PME (investissement dans l'économie réelle).
L’investissement sur les supports en unités de compte supporte un risque de perte en capital puisque leur valeur est sujette à fluctuations, à la hausse comme à la baisse, dépendant notamment de l’évolution des marchés financiers. L’assureur s’engage sur le nombre d’unités de compte et non sur leur valeur qu’il ne garantit pas.
Disposez de votre capital pour acheter votre logement ou en cas de coup dur
Pour l'achat de votre résidence principale, vous pouvez effectuer un rachat exceptionnel sur tout ou partie de votre épargne retraite pendant sa phase de constitution, selon la réglementation en vigueur (1).
En cas d'aléa de la vie (1) : invalidité, décès de votre époux, épouse ou partenaire de Pacs, expiration des droits au chômage ou surendettement, vous pourrez également retirer votre épargne avant la retraite.
1. Dans les cas limitatifs prévus par l’article L.224-4 du code monétaire et financier.
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- Nos conseillers sont à votre disposition pour vous aider à concevoir votre Plan d'épargne retraite en fonction de votre capacité d'épargne et des gains d'impôts estimés.
Toute notre offre retraite
Pourquoi épargner pour votre retraite ?
Avec nos experts, nous faisons le point sur la baisse de revenus à la retraite et le fonctionnement du Plan d'Epargne Retraite
Le PER Generali Patrimoine
Un contrat PER qui vous permet de bénéficier de l’expertise de sociétés de gestion reconnues et d'accéder à une offre financière diversifiée.
Nos conseils sur l'épargne retraite L'actualité pour bien préparer et vivre sa retraite
Questions fréquentes sur le Plan Épargne Retraite (PER) Nous répondons à vos questions les plus fréquemment posées
Avec la baisse du nombre d'actifs cotisants pour un retraité, les pensions de retraite vont continuer de baisser au fil des années. 3 finalités principales peuvent vous conduire à ouvrir un PER (Plan Epargne Retraite) :
1/ Vous êtes imposables à l’impôt sur le revenu et souhaitez le réduire en bénéficiant de la déductibilité fiscale que le PER permet.
2/ Vous souhaitez vous constituer un complément de retraite pour financer des projets ou afin d'avoir un niveau de vie plus agréable lors de votre retraite.
3/ Vous souhaitez protéger vos proches avec des garanties de prévoyance, comme la garantie « capital majoré » de notre PER Generali Retraite Salariés*.
Vous avez la possibilité de transférer les anciens contrats d’épargne retraite que vous aviez ouvert à titre individuel (type PERP ou contrat Madelin) vers le compartiment 1 (versements volontaires) du nouveau Plan Épargne Retraite. Cela vous permettra notamment de pouvoir sortir en capital à la retraite, là où le PERP par exemple imposait une sortie en rente à 80% minimum. Des frais sont à prévoir pour le transfert (supprimés si votre ancien contrat a 10 ans ou plus), renseignez-vous auprès de votre intermédiaire.
Si vous ouvrez un PER Generali Retraite Salariés*, vous pourrez compléter et signer un formulaire de demande de transfert d'un ancien contrat auprès de votre conseiller commercial. Ce formulaire sera transmis par la gestion Generali à l'assureur qui détient votre ancien contrat afin que celui-ci transfère les fonds, que nous réaffecterons à votre nouveau contrat Generali.
Une rente à vie (ou rente viagère) est une somme d’argent versée par un assureur pendant toute la durée de vie de l’assuré. Il existe également des rentes avec réversion : dans ce cas, l’assureur s’engage à verser une somme d’argent à l’assuré jusqu’à sa mort mais également ensuite à son conjoint jusqu’à sa propre mort.
D'abord, pendant la phase de constitution de votre épargne, vous pourrez déduire vos versements de vos revenus (si vous êtes salarié) ou de votre bénéfice imposable (si vous êtes TNS - Travailleur Non Salarié) : cela vous permettra de payer moins d’impôt sur le revenu.
Ensuite, au moment de la sortie, si vous n'avez pas opté pour la déductibilité fiscale au moment des versements, seule une portion de votre rente (de 30 à 70% selon votre âge) sera imposable à l’impôt sur le revenu.
Et si vous préférez sortir en capital, la part de celui-ci correspondant à vos versements volontaires sera imposée au barème progressif de l'impôt sur le revenu, mais à un taux généralement plus favorable que lorsque vous étiez actif, car vos revenus auront tendance à baisser à la retraite.
Enfin, en cas de rachat anticipé suite à un accident de la vie les sommes retirées seront totalement exonérées d'impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux pour la part correspondant aux versements effectués. Les gains que vous aurez réalisés seront toutefois soumis aux prélèvements sociaux au taux de 17,20 %.
La fiscalité du capital du PER lors d'un déblocage est intimement liée au choix de l’avantage fiscal à l’entrée. Si vous avez choisi d'opter pour la déductibilité fiscale de vos versements à l’entrée, alors la fiscalité à la sortie sera moins avantageuse que si vous y aviez renoncé.
En résumé :
*Prélèvement forfaitaire de 12,8 % (ou option à l'impôt sur le revenu) et prélèvements sociaux à hauteur de 17,2 %.
Informations non contractuelles à caractère publicitaire
Les garanties peuvent donner lieu à exclusions, limitations et franchises. Pour connaître le détail, l’étendue et les conditions de garantie, reportez-vous aux dispositions générales et particulières du contrat. La souscription d’un contrat ou de certaines garanties demeure soumise aux règles d’acceptation des risques de l’assureur.
Les contrats Generali Retraite Salariés* et Le PER Generali Patrimoine sont assurés par Generali Retraite.
Informations non contractuelles données à titre purement indicatif dans un but pédagogique et préventif. Generali ne saurait être tenue responsable d’un préjudice d’aucune nature lié aux informations fournies.
* Correspond au produit PER La Retraite Salariés