Le PER Generali Patrimoine
Avec Le PER Generali Patrimoine, construisons ensemble votre retraite !
Une offre multi-récompensée !
- Label d'Excellence 2024 décerné par les experts des Dossiers de l’Épargne.
- Meilleur PER Acteurs patrimoniaux - Grands Prix PER 2024 Mieux Vivre Votre Argent.
- TOP PER 2024 d’Or ToutSurMesFinances (catég. Assureur) « Meilleur contrat TNS »
et « Meilleur service client ».
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Épargnez à votre rythme pour votre retraite tout en bénéficiant d’une optimisation fiscale Les 3 points forts de notre contrat d'épargne retraite patrimonial
Épargnez... et profitez de votre retraite selon vos souhaits
Pendant votre vie active, vous alimentez votre contrat par des versements libres ou programmés, modifiables à tout moment.
Si le principe du PER est de bloquer votre épargne jusqu'à la retraite, vous pourrez débloquer vos fonds pour l’achat de votre résidence principale ou dans les autres cas limitatifs prévus par l'article L.224-4 du code monétaire et financier.
Une fois à la retraite, vous avez le choix entre une sortie en capital ou en rente à vie ou encore un mix des deux.
Bénéficiez d'une offre financière experte
En gestion libre, vous avez le choix entre plus de 800 supports en unités de compte :
Capital-investissement, supports immobiliers, fonds indiciels, actions en direct, supports labellisés ISR (Investissement Socialement Responsable), Relance, Finansol... en plus du fonds en euros !
En gestion pilotée ou à horizon retraite : le conseil de sociétés de gestion reconnues (Lazard Frères Gestion, Tocqueville Finance, Sycomore AM, Amplegest, DNCA Finance, Generali Wealth Solutions) est sollicité par Generali Retraite pour gérer votre épargne.
Optimisez votre fiscalité
Si vous êtes salarié, vos cotisations sont déductibles de votre revenu imposable, dans le respect des limites en vigueur (article 163 quatervicies du Code général des impôts).
Si vous êtes travailleur indépendant (TNS), vos versements sont également déductibles de votre bénéfice imposable, dans le respect des limites en vigueur (article 154 bis du Code général des impôts).
Comment fonctionne le PER ? Les réponses de notre experte, Agnès Jura-Sabia
Agnès Jura-Sabia
Directrice en charge des Solutions d'assurance Protection Sociale du marché des professionnels et petites entreprises - Generali
Bonjour, Agnès Jura-Sabia, nous allons parler du PER ensemble aujourd'hui.
QU’EST-CE-QUE LE PER ?
Avec les évolutions des équilibres démographiques entre population des retraités et population active, ainsi que la récente réforme des retraites, on a bien pris conscience qu'il était nécessaire de préparer sa retraite bien en amont de ses dernières années d'activité. Le PER, Plan d'Épargne Retraite, est une offre supplémentaire pour financer sa retraite. Elle vient donc en complément des régimes de retraite obligatoires financés par la sécurité sociale et les caisses complémentaires.
Le PER a été créé en 2019 dans le cadre de la loi Pacte et il avait pour vocation de remplacer et d’harmoniser l'ensemble des offres retraite supplémentaires qui existaient auparavant. Il existe 3 types de PER : un PER individuel, qui adresse les particuliers et les travailleurs non salariés et 2 PER entreprise qui adressent les entreprises qui souscrivent au profit de leurs salariés.
Chaque PER comporte 3 compartiments dédiés chacun à recevoir des versements spécifiques : des versements volontaires, des versements issus de l'épargne salariale ou des versements issus des cotisations obligatoires des entreprises au profit de leurs salariés.
LES AVANTAGES DU PER
Les avantages du PER sont nombreux. Le PER individuel est accessible à tous et sans limitation de revenus. Jusqu'à l'âge de départ à la retraite, vous épargnez à votre rythme dans le cadre de versements volontaires ou programmés. Modifiables à tout moment, les versements effectués peuvent, sous conditions, être déductibles fiscalement.
Vous pouvez débloquer le capital de manière anticipée dans certaines conditions prévues par la réglementation, par exemple l'achat de la résidence principale ou encore des situations d'accidents de la vie. À votre départ en retraite, vous pouvez bénéficier de cette épargne sous forme d'un capital, d'une rente ou d'un mix des deux. C'est cette souplesse qui rend le PER attractif aux yeux des Français.
LE PER PEUT-IL ÊTRE UNE ÉPARGNE RESPONSABLE ?
Generali met à disposition de ses clients des supports financiers responsables qui permettent d'investir dans des projets à impacts sociaux, environnementaux et économiques positifs. En choisissant des supports responsables, vous préparez votre retraite et vous agissez de manière positive pour les générations futures.
Des solutions pour faciliter le pilotage de vos investissements 3 modes de gestion et une palette de services !
En gestion libre : des arbitrages automatisés
En gestion libre, vous gérez votre épargne comme vous l'entendez et des options facilitent le pilotage de vos investissements : vous pouvez par exemple procéder à des arbitrages périodiques programmés, transférer automatiquement les plus values du fonds euros vers des unités de compte, ou encore sécuriser les plus-values réalisées vers un support prédéfini.
La gestion pilotée
Avec la gestion pilotée, vous confiez la gestion de votre épargne à Generali Retraite qui prend conseil auprès de sociétés expertes en gestion d’actifs.
Vous profitez ainsi d’un suivi constant de vos investissements et d'un univers d’investissement diversifié pour maximiser les performances potentielles des supports en unités de compte.
La gestion à horizon retraite
Vous choisissez le profil (prudent / équilibré / dynamique) correspondant à votre sensibilité d’investisseur et ne vous occupez plus de rien. Sur les conseils de Generali Wealth Solutions, Generali Retraite gère votre épargne et sécurise progressivement les sommes investies et les éventuels gains à mesure que votre retraite approche.
L’investissement sur les supports en unités de compte supporte un risque de perte en capital puisque leur valeur est sujette à fluctuations à la hausse comme à la baisse dépendant notamment de l’évolution des marchés financiers. L’assureur s’engage sur le nombre d’unités de compte et non sur leur valeur qu'il ne garantit pas.
Des services et options au plus proche de vos besoins
Epargnez à votre rythme !
Pour vous constituer un capital au moyen d’une épargne régulière, vous pouvez opter pour la simplicité avec la mise en place de versements libres programmés. Il vous suffit de déterminer leur montant, leur périodicité ainsi que leur répartition entre les supports de votre choix.
Protégez vos proches avec une option de prévoyance
La garantie plancher permet de mettre votre capital à transmettre à l’abri des fluctuations boursières : en cas de décès avant vos 75 ans, elle garantit à vos bénéficiaires le versement d’un capital minimum égal à la somme des versements bruts, diminuée des éventuels rachats anticipés (dans la limite de 300 000 euros).
Suivez votre épargne au bout des doigts
Gérez votre contrat à tout moment via votre espace client monespace.generali.fr. Vous avez accès à vos investissements en temps réel et pouvez effectuer librement des versements ou des arbitrages... Le détail de votre épargne est également accessible depuis votre mobile grâce à l’application mobile Mon Generali.
Le PER Generali Patrimoine Contactez un agent pour un conseil personnalisé
Nos agents généraux se tiennent à votre disposition pour étudier votre projet d'épargne retraite et vous proposer les options correspondant à votre situation professionnelle, fiscale et patrimoniale particulière.
Toute notre offre retraite
Pourquoi épargner pour votre retraite ?
Avec nos experts, nous faisons le point sur la baisse de revenus à la retraite et le fonctionnement du Plan d'Epargne Retraite.
Generali Retraite Salariés*
Une offre simple, "clé en mains" pour vous constituer de manière régulière une épargne pour préparer votre avenir tout en veillant à protéger vos proches en cas décès.
Nos conseils sur l'épargne retraite Pour approfondir vos connaissances
Informations non contractuelles à caractère publicitaire
Les garanties peuvent donner lieu à exclusions, limitations et franchises. Pour connaître le détail, l’étendue et les conditions de garantie, reportez-vous aux dispositions générales et particulières du contrat. La souscription d’un contrat ou de certaines garanties demeure soumise aux règles d’acceptation des risques de l’assureur.
Les contrats Generali Retraite Salariés* et Le PER Generali Patrimoine sont assurés par Generali Retraite.
Informations non contractuelles données à titre purement indicatif dans un but pédagogique et préventif. Generali ne saurait être tenue responsable d’un préjudice d’aucune nature lié aux informations fournies.
* Correspond au produit PER La Retraite Salariés
Questions fréquentes sur le Plan Épargne Retraite (PER) Nous répondons à vos questions les plus fréquemment posées
Avec la baisse du nombre d'actifs cotisants pour un retraité, les pensions de retraite vont continuer de baisser au fil des années. 3 finalités principales peuvent vous conduire à ouvrir un PER (Plan Epargne Retraite) :
1/ Vous êtes imposables à l’impôt sur le revenu et souhaitez le réduire en bénéficiant de la déductibilité fiscale que le PER permet.
2/ Vous souhaitez vous constituer un complément de retraite pour financer des projets ou afin d'avoir un niveau de vie plus agréable lors de votre retraite.
3/ Vous souhaitez protéger vos proches avec des garanties de prévoyance, comme la garantie « capital majoré » de notre PER Generali Retraite Salariés*.
Vous avez la possibilité de transférer les anciens contrats d’épargne retraite que vous aviez ouvert à titre individuel (type PERP ou contrat Madelin) vers le compartiment 1 (versements volontaires) du nouveau Plan Épargne Retraite. Cela vous permettra notamment de pouvoir sortir en capital à la retraite, là où le PERP par exemple imposait une sortie en rente à 80% minimum. Des frais sont à prévoir pour le transfert (supprimés si votre ancien contrat a 10 ans ou plus), renseignez-vous auprès de votre intermédiaire.
Si vous ouvrez un PER Generali Retraite Salariés*, vous pourrez compléter et signer un formulaire de demande de transfert d'un ancien contrat auprès de votre conseiller commercial. Ce formulaire sera transmis par la gestion Generali à l'assureur qui détient votre ancien contrat afin que celui-ci transfère les fonds, que nous réaffecterons à votre nouveau contrat Generali.
Une rente à vie (ou rente viagère) est une somme d’argent versée par un assureur pendant toute la durée de vie de l’assuré. Il existe également des rentes avec réversion : dans ce cas, l’assureur s’engage à verser une somme d’argent à l’assuré jusqu’à sa mort mais également ensuite à son conjoint jusqu’à sa propre mort.
D'abord, pendant la phase de constitution de votre épargne, vous pourrez déduire vos versements de vos revenus (si vous êtes salarié) ou de votre bénéfice imposable (si vous êtes TNS - Travailleur Non Salarié) : cela vous permettra de payer moins d’impôt sur le revenu.
Ensuite, au moment de la sortie, si vous n'avez pas opté pour la déductibilité fiscale au moment des versements, seule une portion de votre rente (de 30 à 70% selon votre âge) sera imposable à l’impôt sur le revenu.
Et si vous préférez sortir en capital, la part de celui-ci correspondant à vos versements volontaires sera imposée au barème progressif de l'impôt sur le revenu, mais à un taux généralement plus favorable que lorsque vous étiez actif, car vos revenus auront tendance à baisser à la retraite.
Enfin, en cas de rachat anticipé suite à un accident de la vie les sommes retirées seront totalement exonérées d'impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux pour la part correspondant aux versements effectués. Les gains que vous aurez réalisés seront toutefois soumis aux prélèvements sociaux au taux de 17,20 %.
La fiscalité du capital du PER lors d'un déblocage est intimement liée au choix de l’avantage fiscal à l’entrée. Si vous avez choisi d'opter pour la déductibilité fiscale de vos versements à l’entrée, alors la fiscalité à la sortie sera moins avantageuse que si vous y aviez renoncé.
En résumé :
*Prélèvement forfaitaire de 12,8 % (ou option à l'impôt sur le revenu) et prélèvements sociaux à hauteur de 17,2 %.