Assurance vie

L’Épargne Generali Platinium, l’assurance vie qui donne du sens à votre épargne

Un rachat est le nom technique du retrait d'argent que vous opérez sur votre contrat d'assurance vie. Seul le souscripteur peut opérer un rachat, qui peut être partiel ou total. Un retrait total a pour effet de mettre fin au contrat et déclenche un calcul final de sa valeur, soit la somme des versements effectués + les intérêts générés - les frais du contrat et les prélèvements sociaux (CSG, CRDS).

La demande de rachat se fait par écrit ou via votre espace client digital. La compagnie d’assurance a 2 mois pour vous verser la valeur de rachat, mais chez Generali celui-ci est effectué sauf cas particuliers en 72h pour un retrait partiel.

En cas de rachat, seuls vos gains sont taxés (à l’impôt sur le revenu ou via un prélèvement forfaitaire unique) mais avec des abattements pouvant aller jusqu'à 9 200 euros pour un couple marié ou pacsé soumis à imposition commune et 4 600 euros pour une personne seule, si le contrat a plus de 8 ans. 

Enfin, sachez que vous pouvez, en cas de besoin d'argent ponctuel demander une avance à votre assureur, qui n'est pas un rachat mais une somme prêtée par l’assureur sur la base de votre contrat. A la différence d'un rachat, une avance vous évite une éventuelle taxation sur les plus-values du contrat, mais elle devra être remboursée, avec intérêts.

Taux d'imposition applicable sur les plus-values lors d'un rachat opéré par une personne fiscalement domiciliée en France
(vos versements ne sont pas soumis à impôt, uniquement les plus values (intérêts) générées par votre contrat)

*Le taux d’imposition indiqué dans cette colonne correspond aux taux cumulés du prélèvement forfaitaire libératoire et des prélèvements sociaux. Le taux du prélèvement forfaitaire libératoire varie en fonction de la durée de détention du contrat.

En cas de décès de l’assuré, le capital présent sur l'assurance vie ne rentre pas dans sa succession mais est transmis aux bénéficiaires désignés par le souscripteur, qui ne sont pas forcément des membres de sa famille.

Une fiscalité avantageuse s’applique aux bénéficiaires du contrat en fonction de la date de souscription, de la date de versement des primes et de l’âge au moment des versements (avant ou après 70 ans). Sauf exception, une franchise d'impôt pouvant aller jusqu'à 152 500 euros est ainsi accordée à chaque bénéficiaire lors du décès de l’assuré, pour le capital épargné avant les 70 ans du souscripteur.

Attention : en l'absence de bénéficiaire désigné dans le contrat, le capital de votre contrat d'assurance vie intègrera votre succession : ce sont vos héritiers qui percevront le capital, et sans bénéficier des abattements spécifiques de l'assurance vie.

Pour l'argent que vous investissez sur les fonds en euros, le "taux de participation aux bénéfices" selon la terminologie officielle est l'argent que votre assurance vie vous rapporte, en fonction du capital que vous y avez investi. Ce taux change chaque année et n'est pas le même pour tous les assureurs. En 2023 par exemple, selon l'ACPR (Autorité de contrôle prudentiel et de résolution), le taux moyen servi par les assureurs sur les fonds en euros était autour de 2,60%, après un plus bas historique à 1,30% en 2021. Il faut savoir que pour rémunérer votre épargne sur le fonds euro les assureurs achètent des titres sûrs (souvent des obligations d'Etat) mais dont le rendement est en baisse depuis des années. Vous pouvez voir sur cette page les taux de participation aux bénéfices nets de frais de nos principaux fonds en euros.

Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps.

Pour l'argent que vous investissez sur des supports en unités de compte (c'est à dire des parts d'actions ou d'obligations), leur valeur évoluera, à la hausse comme à la baisse, au gré des marchés. Elles offrent en effet un potentiel de performance généralement plus élevé, mais en échange d'un risque de perte en capital. 

L'investissement sur les supports en unités de compte supporte un risque de perte en capital puisque leur valeur est sujette à fluctuation à la hausse comme à la baisse dépendant notamment de l'évolution des marchés financiers. L'assureur s'engage sur le nombre d'unités de compte et non sur leur valeur qu'il ne garantit pas. 

Le rendement s'apprécie une fois les frais déduits : frais sur versement, frais de gestion, frais d'arbitrage.. Vous trouverez sur cette page les frais de nos principaux contrats d'assurance vie.

Non, il n'y a aucun plafond maximum pour l’assurance vie : vous pouvez y placer les sommes de votre choix.

Pour éviter les abus, l’article L. 132-13 du Code des assurances établi toutefois que si les versements sur un contrat d'assurance vie sont jugés excessifs, les sommes pourront être réintégrées dans l’actif de la succession. Cela revient donc à fixer une limite, qui sera appréciée au cas par cas par la justice le cas échéant, selon l’âge du souscripteur, ses revenus, sa situation patrimoniale globale et l’utilité du placement.

Les avantages fiscaux qui sont attachés à ce contrat sont soumis à certains seuils, à connaître. Par exemple, les sommes versées sur les contrats avant les 70 ans du souscripteur sont transmises sans imposition, dans la limite d’un plafond de 152 500 € par bénéficiaire.

Par ailleurs l'assurance vie offre une grande liberté  en permettant de transmettre des sommes importantes en dehors des règles successorales classiques.