Assurance de prĂŞt immobilier
Avec Generali Assurance Emprunteur, réduisez l'assurance de votre crédit, pas votre train de vie !
Des garanties complètes et jusqu'à 19 000 € d'économies ! (1) En changeant librement d'assurance de prêt vous pouvez réduire son coût, à garantie équivalente
Sécurisez votre emprunt et protégez vos proches !
En cas d'incapacité à exercer vos activités quotidiennes ou d’invalidité, tout ou partie des échéances de remboursement de votre prêt immobilier seront prises en charge* par Generali.
En cas de décès  : le remboursement de votre prêt peut être intégralement pris en charge* par Generali afin de protéger vos proches.
* Selon le niveau de garanties souscrit
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Grâce à la loi Lemoine, vous avez le droit de changer d’assurance de prêt à tout moment.
Notre offre présente un niveau de garantie équivalent à celui de la plupart des organismes prêteurs, seule condition pour pouvoir changer
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Exemple d'économies réalisées grâce à notre assurance de prêt immobilier
1 Par exemple : 19 476,83 € d’économies réalisées au terme par un couple de 41 ans, non-fumeur, qui emprunte 269 262 € sur 300 mois à un taux d’intérêt de 2,84 % avec une date d’effet au 28 mars 2023 et une quotité de 100% chacun. Dans le cadre de la loi Lemoine, la reprise du contrat emprunteur par Generali Vie, se fait au 1er février 2024 pour un capital restant dû de 261 757 € sur 288 mois.
Informations non contractuelles à caractère publicitaire. Les garanties peuvent donner lieu à exclusions, limitations et franchises. Pour connaître le détail, l’étendue et les conditions de garantie, reportez-vous aux dispositions générales et particulières du contrat. La souscription d’un contrat ou de certaines garanties demeure soumise aux règles d’acceptation des risques de l’assureur.
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Bonus : Pour tout contrat d'assurance emprunteur souscrit, jusqu'Ă - 25% (2) sur votre future assurance habitation Generali*.
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Informations non-contractuelles à caractère publicitaire. Les garanties peuvent donner lieu à exclusions, limitations et franchises. Pour connaître le détail, l’étendue et les conditions de garantie, reportez-vous aux dispositions générales et particulières du contrat. La souscription d’un contrat ou de certaines garanties demeure soumise aux règles d’acceptation des risques de l’assureur.
* offre réservée aux nouvelles souscriptions pour les (co)propriétaires occupants ou non occupants d’une résidence principale ou secondaire.
(1) Par exemple : 19 476,83 € d’économies réalisées au terme du contrat par un couple de 41 ans, non-fumeur, qui emprunte 269 262 € sur 300 mois à un taux d’intérêt de 2,84 % avec une date d’effet au 28 mars 2023 et une quotité de 100% chacun. Dans le cadre de la loi Lemoine, la reprise du contrat emprunteur par Generali Vie, se fait au 1er février 2024 pour un capital restant dû de 261 757 € sur 288 mois.
(2) Offre valable pour la souscription d’une affaire nouvelle du contrat L’Habitation Generali seulement si le bénéficiaire de l’offre est déjà titulaire d’un contrat Novità Emprunteur et sous réserve que le contrat L’Habitation Generali respecte les conditions d’éligibilité du pack (offre ouverte aux propriétaires, co-propriétaires et propriétaires non-occupants d’une résidence principale ou secondaire). Cette offre est valable pour tous les nouveaux clients mais aussi pour tout client déjà détenteur d’un contrat Novità Emprunteur. Cette réduction cessera d’être appliquée à l’échéance anniversaire si le contrat Novità Emprunteur est résilié ou si un avenant sur le contrat L’Habitation Generali a pour conséquence que ce contrat n’entre plus dans les contrats éligibles mentionnés ci-dessus. La suppression de la réduction ne constitue pas une majoration de tarif au sens des dispositions générales du contrat. L’offre est valable dès la date de souscription du contrat emprunteur et non cumulable avec d’autres promotions.
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Des garanties complètes, pour vous protéger et protéger vos proches
Décès
En cas de dĂ©cès avant le terme de votre contrat, nous versons le solde du capital garanti Ă l’organisme prĂŞteur. Vous pouvez souscrire la garantie dĂ©cès jusqu’à 84 ans.Â
Perte totale et irréversible d'autonomie (PTIA)
Si vous n’êtes plus en état d’exercer une activité qui vous procure un revenu et avez absolument besoin d’un aidant pour effectuer les actes ordinaires de la vie quotidienne, nous versons le solde du capital. Ce règlement met fin à votre contrat emprunteur.
Incapacité temporaire totale de travail (ITT)
Si, pour des raisons mĂ©dicales, vous n’êtes pas en Ă©tat d’exercer vos activitĂ©s quotidiennes pendant une pĂ©riode dĂ©terminĂ©e, nous prenons en charge les remboursements de votre prĂŞt sur cette pĂ©riode Ă partir du 31e, 61e, 91e ou 181e jour selon les cas.Â
Invalidité Permanente Totale (IPT) ou Partielle (IPP)
Si vous ĂŞtes en invaliditĂ© permanente totale (IPT) soit un degrĂ© d’invaliditĂ© supĂ©rieur Ă 66 % ou en invaliditĂ© permanente partielle (IPP) soit un degrĂ© d’invaliditĂ© compris entre 33 % et 66 %, nous versons la totalitĂ© du montant prĂ©vu en cas d'IPT et 50 % en cas d'IPP.Â
Pathologie dorsales et psychiques
Cette option permet le rachat des exclusions liées aux affections psychiques et discovertébrales et ou paravertébrales : lumbago, sciatique, lombalgie, dépression nerveuse, fibromyalgie, bipolarité, etc. Cette option vous couvre même si vous n’avez pas été hospitalisé.
Exonération du paiement des cotisations
En cas d’invaliditĂ© permanente ou d’incapacitĂ© temporaire totale de travail, nous prenons en charge le paiement des cotisations de votre assurance de prĂŞt pendant la pĂ©riode correspondante, Ă partir du 31e, 61e, 91e ou 181e jour selon votre choix.Â
Exemples de tarifs de notre assurance de prĂŞt immobilier
Jeune couple 30 ans
Dès 78 € chacun la 1ère année*
En cas de dĂ©cès avant le terme de votre contrat, nous versons le solde du capital garanti Ă l’organisme prĂŞteur. Vous pouvez souscrire la garantie dĂ©cès jusqu’à 84 ans.Â
Si, pour des raisons mĂ©dicales, vous n’êtes pas en Ă©tat d’exercer vos activitĂ©s quotidiennes pendant une pĂ©riode dĂ©terminĂ©e, nous prenons en charge les remboursements de votre prĂŞt sur cette pĂ©riode Ă partir du 31e, 61e, 91e ou 181e jour selon les cas.Â
Si vous ĂŞtes en invaliditĂ© permanente totale (IPT) soit un degrĂ© d’invaliditĂ© supĂ©rieur Ă 66 % ou en invaliditĂ© permanente partielle (IPP) soit un degrĂ© d’invaliditĂ© compris entre 33 % et 66 %, nous versons la totalitĂ© du montant prĂ©vu en cas d'IPT et 50 % en cas d'IPP.Â
Si vous n’êtes plus en état d’exercer une activité qui vous procure un revenu et vous avez absolument besoin d’un aidant pour effectuer les actes ordinaires de la vie quotidienne, nous versons le solde du capital. Ce règlement en cas de perte totale et irréversible d'autonomie (PTIA) met fin à votre contrat emprunteur.
Couple 40 ans
Dès 312 € la 1ère année*
En cas de dĂ©cès avant le terme de votre contrat, nous versons le solde du capital garanti Ă l’organisme prĂŞteur. Vous pouvez souscrire la garantie dĂ©cès jusqu’à 84 ans.Â
Si, pour des raisons mĂ©dicales, vous n’êtes pas en Ă©tat d’exercer vos activitĂ©s quotidiennes pendant une pĂ©riode dĂ©terminĂ©e, nous prenons en charge les remboursements de votre prĂŞt sur cette pĂ©riode Ă partir du 31e, 61e, 91e ou 181e jour selon les cas.Â
Si vous ĂŞtes en invaliditĂ© permanente totale (IPT) soit un degrĂ© d’invaliditĂ© supĂ©rieur Ă 66 % ou en invaliditĂ© permanente partielle (IPP) soit un degrĂ© d’invaliditĂ© compris entre 33 % et 66 %, nous versons la totalitĂ© du montant prĂ©vu en cas d'IPT et 50 % en cas d'IPP.Â
Si vous n’êtes plus en état d’exercer une activité qui vous procure un revenu et vous avez absolument besoin d’un aidant pour effectuer les actes ordinaires de la vie quotidienne, nous versons le solde du capital. Ce règlement en cas de perte totale et irréversible d'autonomie (PTIA) met fin à votre contrat emprunteur.
Senior 60 ans
Dès 568 € la 1ère année*
Si, pour des raisons mĂ©dicales, vous n’êtes pas en Ă©tat d’exercer vos activitĂ©s quotidiennes pendant une pĂ©riode dĂ©terminĂ©e, nous prenons en charge les remboursements de votre prĂŞt sur cette pĂ©riode Ă partir du 31e, 61e, 91e ou 181e jour selon les cas.Â
Si vous ĂŞtes en invaliditĂ© permanente totale (IPT) soit un degrĂ© d’invaliditĂ© supĂ©rieur Ă 66 % ou en invaliditĂ© permanente partielle (IPP) soit un degrĂ© d’invaliditĂ© compris entre 33 % et 66 %, nous versons la totalitĂ© du montant prĂ©vu en cas d'IPT et 50 % en cas d'IPP.Â
Si vous n’êtes plus en état d’exercer une activité qui vous procure un revenu et vous avez absolument besoin d’un aidant pour effectuer les actes ordinaires de la vie quotidienne, nous versons le solde du capital. Ce règlement en cas de perte totale et irréversible d'autonomie (PTIA) met fin à votre contrat emprunteur.
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Nos conseils sur l'assurance de prêt immobilier Des fiches pratiques pour aller plus loin et sécuriser votre achat immobilier
Nos solutions associées
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Questions fréquentes sur l'assurance de prêt immobilier Nous répondons à vos questions les plus fréquemment posées
Bien que non obligatoire, la souscription d'une assurance de prêt est en pratique exigée par les banques pour accorder un prêt immobilier.  Elle protége à la fois l’emprunteur, ses proches et l’établissement bancaire tout en garantissant la réalisation du projet immobilier.
L'assurance emprunteur prend en charge, selon les conditions prévues par le contrat, le remboursement total ou partiel de votre emprunt ou des mensualités de votre prêt immobilier (capital et intérêts) en cas de décès, de perte totale et irréversible d'autonomie, d'invalidité permanente ou d'incapacité temporaire de travail.
Elle protége votre acquisition et garantit aussi à la banque qui vous prête de l'argent que votre crédit sera remboursé quoi qu'il arrive.
Cherchez d'abord une nouvelle assurance au tarif plus avantageux et prĂ©sentant un niveau de garantie au moins Ă©quivalent Ă votre contrat actuel. Soumettez lĂ ensuite Ă votre banque, par courrier recommandĂ©. Celle-ci dispose d'un dĂ©lai de 10 jours ouvrĂ©s pour accepter ou refuser votre demande de changement. Le refus, notifiĂ© par Ă©crit doit ĂŞtre obligatoirement motivĂ© et ne peut porter que sur l’absence d’équivalence de garantie du nouveau contrat par rapport Ă l’actuel, parmi une liste de critères communiquĂ©e par la banque. Si elle accepte, la banque vous dĂ©livrera un avenant Ă votre contrat que vous devrez envoyer Ă votre nouvel assureur en prĂ©cisant la date de prise d'effet souhaitĂ©e du nouveau contrat.Â
Consultez notre article sur la Loi Lemoine qui permet de changer d'assurance de prĂŞt Ă tout moment.
La quotité correspond à la part de capital à garantir par l'assureur en cas de décès, d'invalidité ou de perte définitive d'autonomie. Elle fixe la répartition de la couverture fournie par l’assureur lorsqu'il y a plusieurs co-emprunteurs. Par exemple, pour un couple faisant un emprunt de 200 000 € et choisissant une quotité de 50 % chacun, l’assurance couvrira chaque emprunteur à hauteur de 100 000 €. Les remboursements de la compagnie d'assurance dépendront donc de ce pourcentage décidé au moment de l’adhésion.
Si vous empruntez seul(e), la question de la quotité ne se pose pas : la banque exigera une quotité de 100% sur votre tête.
La convention AERAS (S'Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé) a pour objectif de permettre aux personnes ayant ou ayant eu une maladie grave d'emprunter dans des conditions plus équitables. Elle a notamment :
- instauré le droit à l'oubli, qui permet aux anciens malades du cancer et de l'hépatite C de ne pas déclarer leur maladie passée lorsqu'ils sollicitent une assurance pour un prêt immobilier, sous certaines conditions.
- établi une liste de maladies régulièrement mise à jour qui distingue les pathologies qui n’entrainent pas de surprimes et celles pour lesquelles les assureurs ont le droit d’appliquer une surprime dont le montant sera toutefois plafonné.
Consultez notre article sur l'assurance de prĂŞt et le cancer
Le taux moyen d'une assurance de prêt immobilier varie en fonction de multiples critères dont l'âge, le profil personnel et médical de l'emprunteur. A titre indicatif, selon le comparateur MeilleurTaux, le taux pourra varier par exemple de 0,09% pour un non-fumeur de 20 ans à 0,448% pour un fumeur de 50 ans.
Chez Generali Vie, nos tarifs seront personnalisés en fonction du profil de l'emprunteur et du montant du prêt immobilier. N'hésitez pas à faire une simulation pour obtenir un taux précis adapté à votre situation.